Wenn es Ihnen wie mir geht, haben Sie wahrscheinlich schon einmal davon geträumt, wie das Leben wäre, wenn Sie sich nicht ständig um Geld sorgen müssten.
Finanzielle Freiheit ist mehr als nur ein Modewort. Es ist nämlich eines der nicht materialistischen Ziele, die man im Leben haben kann, um das Geld gegen Zeit einzutauschen, so dass man nicht davon abhängig ist, Aufgaben zu erledigen, um Geld zu verdienen. So können Sie sich von der Abhängigkeit von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck befreien. Je früher Sie damit beginnen, auf dieses Ziel hinzuarbeiten, desto realistischer wird Ihr Traum vom Vorruhestand. Eines der wichtigsten Dinge, auf die Sie sich konzentrieren sollten, ist natürlich, dass Sie Ihr Geld für dieses Ziel verwenden, anstatt es für den Kauf von materiellen Dingen zu verwenden. Es gibt viele Bücher über persönliche Finanzen, in denen empfohlen wird, wie man dieses Ziel erreichen kann.
Ich lese derzeit die beliebtesten und fasse die Ideen alle paar Monate unter BYO banking zusammen. Viele von ihnen befassen sich mit finanzieller Freiheit, passivem Einkommen und allgemein damit, wie man seine eigene Bank sein kann, um weniger von traditionellen Banken und Arbeitgebern abhängig zu sein. Hier habe ich eine Zusammenfassung der 3 einflussreichsten Finanzbücher mit 12 Tipps erstellt. Ich lese gerade die Bücher, die der Youtuber Ali Abdaal für finanzielle Freiheit empfohlen hat (wie millionaire Fastlane oder Million dollar Weekend), die einige neue Einsichten vermitteln, die über die traditionellen Wege zur Erzielung eines passiven Einkommens hinausgehen, und ich werde bald einen Artikel über diese Bücher schreiben.
Hier habe ich einen unkomplizierten 7-Schritte-Prozess, der Sie auf der Grundlage dieser Bücher und meiner Erfahrung zur finanziellen Freiheit führt. Lassen Sie uns eintauchen.
Was genau ist finanzielle Freiheit?
Lassen Sie uns zunächst eines klarstellen: Finanzielle Freiheit bedeutet nicht, unglaublich reich zu sein, zumindest nicht unbedingt. Es geht darum, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben, um Ihre Lebenshaltungskosten bequem bezahlen und sich Ihre Lebensziele leisten zu können. Es geht darum, mehr Zeit mit dem zu verbringen, was einem wirklich wichtig ist, anstatt sich darauf zu beschränken, Geld zu verdienen, um über die Runden zu kommen. Viele Finanzbücher konzentrieren sich darauf, wie man Geld verdient, aber sie betonen auch, dass Geld dazu beiträgt, ein komfortables Leben zu führen und diese Freiheit zu erlangen, die es einem erlaubt, Zeit für die Dinge zu haben, die einen glücklicher machen, nämlich sinnvolle Beziehungen (mit Familie und Freunden), Zeit für die Gesundheit (wie Kochen oder Sport) und ganz allgemein freie Zeit für das, was man will.
Für viele ist das Erreichen der finanziellen Freiheit der Schlüssel zum Vorruhestand. Wie kommen Sie also dorthin? Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, die Ihnen auf dem Weg dorthin helfen kann. Außerdem werde ich nächste Woche einen Artikel über Ideen für passives Einkommen schreiben, die Ihnen helfen können, diese finanzielle Freiheit zu erreichen.
7 Schritte zur finanziellen Freiheit vor 50 auf einen Blick
1. Definieren Sie Ihre finanziellen Ziele klar und deutlich
Beginnen Sie diesen Prozess, indem Sie definieren, wie finanzieller Erfolg für Sie aussieht. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre Ziele zu visualisieren und sie mit konkreten Details aufzuschreiben. Je präziser Sie sind, desto einfacher wird es sein, einen Plan zu erstellen, um sie zu erreichen.
Versuchen Sie, die Ziele so zu formulieren, dass sie spezifisch und erreichbar sind und eine Frist vorsehen, damit Sie überprüfen können, wie Sie vorankommen und wie Sie von einem Punkt zum nächsten gelangen.
Sagen Sie zum Beispiel nicht: "Ich möchte Geld sparen", sondern: "Ich möchte in fünf Jahren 50.000 Dollar sparen, um eine Anzahlung für ein Haus zu leisten."
2. Verfolgen und Analysieren Ihrer Ausgaben
Wenn Sie sich über Ihre Ziele im Klaren sind, besteht der nächste Schritt darin, Ihre aktuelle finanzielle Situation zu verstehen. Verfolgen und analysieren Sie Ihre Ausgabengewohnheiten, damit Sie feststellen können, wohin Ihr Geld fließt und wo Sie es einsparen könnten.
Sie können Ihre Ausgaben mit Apps, Tabellenkalkulationen oder sogar einem einfachen Notizbuch erfassen. Das Ziel ist, so gründlich wie möglich zu sein. Jeder Dollar zählt, und wenn Sie genau wissen, wie Sie Ihr Geld ausgeben, fällt es Ihnen leichter, den nächsten Schritt zu tun. Ich bin sogar dabei, eine App zu entwickeln, deren Code ich wahrscheinlich kostenlos auf dieser Website veröffentlichen werde, damit Sie Ihre Ausgaben analysieren und ein Budget erstellen können!
3. Ein Budget erstellen
Jetzt, da Sie wissen, wie viel Sie wo ausgeben, ist es an der Zeit, ein Budget zu erstellen. Das Ziel ist es, unnötige Ausgaben zu reduzieren und sicherzustellen, dass Sie jeden Monat Geld sparen.
Eine beliebte Methode ist die 50/30/20-Regel: 50 % des Einkommens nach Steuern für Bedürfnisse (wie Wohnkosten und Lebensmittel), 30 % für Wünsche und 20 % für Investitionen und Schuldentilgung aufwenden. Diese Regel bietet einen ausgewogenen Ansatz für die Verwaltung Ihres Geldes und lässt noch etwas Spielraum für Vergnügen.
Vor allem die festen Ausgaben und die Investitionen lege ich gerne schon am Anfang der Woche fest, damit ich weiß, dass ich dafür Geld habe und dann, wenn ich möchte und noch genug Geld für die "Wünsche" habe, kann ich loslegen. Aber zumindest gehe ich keine Kompromisse ein, was das Wichtigste ist, nämlich sicher zu sein, dass man seine Kosten bezahlen und investieren kann;
Was wäre, wenn Sie mehr als diese 20 % einsparen könnten, weil Sie nicht so viele "Wünsche" haben? Sie können hier wie ich 10k € aufteilen würde, wenn ich das zum Beispiel auf der Bank hätte.
4. Bezahlen Sie Ihre Schulden
Schulden können ein erhebliches Hindernis auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit sein, daher sollte die Abzahlung der Schulden eine Priorität sein. Je schneller Sie Ihre Schulden abbauen können, desto eher können Sie sich auf den Aufbau von Vermögen konzentrieren.
Sie könnten die Schulden-Schneeballsystem (die kleinsten Beträge zuerst abzahlen) oder das Schuldenlawinen-Methode (zuerst die höchsten Zinssätze abbezahlen). Beide Strategien können Sie motivieren und Ihnen helfen, konsequent Fortschritte in Richtung finanzielle Freiheit zu machen. Hier finden Sie einen vollständigen Leitfaden mit 12 weiteren Tipps, wie die Vermeidung von Schulden zur finanziellen Freiheit führen kann.
5. Mit dem Investieren beginnen
Sparen ist unerlässlich, um einen Notfallfonds zu haben (in Höhe des ein- bis zweifachen Monatsgehalts, für den Fall, dass Notfälle eintreten) oder zumindest einen Teil des Geldes auf flexibel verzinsten Konten aufzubewahren, so dass Sie innerhalb von höchstens ein paar Tagen darauf zugreifen können, wie in diesem Leitfaden. Aber um wirkliches Vermögen aufzubauen, müssen Sie anfangen zu investieren. Investitionen können Ihr Geld im Laufe der Zeit vermehren und Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen. Investitionen sind eine der echten Strategien für passives Einkommen. Es ist diejenige, bei der Sie am wenigsten Aufwand betreiben müssen, um Geld zu verdienen. Natürlich kann sie weniger lukrativ sein als andere Ideen für passives Einkommen, wie z. B. die Erstellung eines Kurses oder das Schreiben eines eBooks, aber auf lange Sicht, wenn die Investitionen diversifiziert sind, sollten Sie hohe Renditen erzielen. Hier würde ich empfehlen das Youtube-Video über passive Einkommensideen von Ali Abdaal, in dem ganz klar wird, dass Investitionen die einzige passive Einkommensidee sind, die mehr Wert bietet und weniger Zeit für den Start und die Aufrechterhaltung benötigt.
Konzentrieren Sie sich auf langfristige Investitionen, diversifizieren Sie Ihr Portfolio und investieren Sie in Vermögenswerte, die Ihrer Risikotoleranz entsprechen. Denken Sie daran, dass die Märkte Höhen und Tiefen haben werden, daher sind Geduld und eine langfristige Sichtweise entscheidend.
6. Mehrere Einkommensströme schaffen
Eine der besten Möglichkeiten, finanzielle Freiheit zu erreichen, besteht darin, mehrere Einkommensquellen zu erschließen. Dies verringert Ihre Abhängigkeit von einer einzigen Einkommensquelle und kann Ihre Ersparnisse erheblich steigern.
Überlegen Sie, ob Sie nicht einen Nebenjob annehmen, ein kleines Unternehmen gründen oder sogar ein Hobby zu Geld machen wollen. Je mehr Möglichkeiten Sie haben, Geld zu verdienen, desto weniger wahrscheinlich ist es, dass Sie finanziell belastet sind. Die Idee ist natürlich, diese Nebenbeschäftigungen so zu gestalten, dass sie Ihnen auch Spaß machen, so dass sie nicht als zusätzliche Arbeit empfunden werden. Deshalb ist die Kombination mit einem Hobby oder Ihrem Fachwissen so wichtig. Einige dieser Nebenbeschäftigungen können in naher Zukunft zu einem passiven Einkommen werden. Das bedeutet, dass man anfangs Zeit investieren muss, die mit der Zeit immer weniger wird, während man eine weitere Einkommensquelle erschließt. Affiliation, die Erstellung eines Youtube-Kanals, eines Blogbeitrags oder eines Podcasts sind Beispiele für solche möglichen Einnahmequellen. Was den vorigen Punkt betrifft, empfehlen wir Ihnen, sich das Video von Ali Abdaal anzusehen, in dem er verschiedene Beispiele für Einnahmequellen erklärt hier.
7. Sparen für die Zukunft
Wenn Ihr Budget steht, die Schulden unter Kontrolle sind und mehrere Einkommensströme für Sie arbeiten, ist der letzte Schritt, für die Zukunft zu sparen. Das kann bedeuten, dass Sie einen Notfallfonds einrichten, Beiträge auf Rentenkonten einzahlen oder weitere Investitionen tätigen, um Ihr Vermögen zu vermehren und sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Anhand Ihrer Erfahrung und der Tatsache, wie viel % Sie pro Jahr an Zinsen und passivem Einkommen erzielen können und wie viel Sie pro Jahr ausgeben, können Sie einen Plan erstellen, wie viel Sie für Ihren Ruhestand benötigen. In der Regel gilt als Faustregel, dass Sie die berühmten 4 % erwirtschaften können. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie 500.000 € erreichen, mit den 20.000 €, die Sie jährlich an passivem Einkommen erhalten, überleben können müssen, wenn Sie diese 500.000 € investieren. Natürlich bedeutet ein Leben mit 20k€ in vielen Ländern Europas, dass man etwas sparsam leben muss, aber es ist möglich. Letztendlich hängt es von Ihnen und Ihrem Lebensstil ab. Wenn Sie normalerweise 40 000 € pro Jahr ausgeben, brauchen Sie mindestens 1 Million €, um mit dem investierten Geld bequem leben zu können. Deshalb ist es wichtig, mehrere Formen passiven Einkommens zu haben, die mehr als 4 % auf einen festen Anlagebetrag einbringen, um diese finanzielle Freiheit zu erreichen. Mehr über diese 4%-Idee können Sie in diesem Artikellesen.
Im Laufe der Zeit werden Sie vielleicht Möglichkeiten finden, noch mehr zu sparen oder Ihre Einkommensströme zu erhöhen. Wichtig ist, dass Sie konsequent bleiben und Ihre langfristigen Ziele nicht aus den Augen verlieren.
Schlussfolgerung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es beim Erreichen finanzieller Freiheit darum geht, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu übernehmen, Stress zu reduzieren und sich ein Leben zu schaffen, in dem Sie sich nicht ständig Sorgen um Geld machen müssen. Der Weg dorthin kann zwar schwierig sein, aber wenn Sie diese sieben Schritte befolgen, können Sie sich auf den Weg in den Vorruhestand und ein komfortableres, erfülltes Leben machen.
Wenn Sie diesen Leitfaden hilfreich fanden, können Sie ihn gerne mit anderen teilen, die sich vielleicht auf dem gleichen Weg befinden. Hier ist der Leitfaden zur Befreiung von finanziellem Stress mit 7 Schritten zum Erreichen finanzieller Freiheit, bevor Sie 50 werden, damit Sie früher in Rente gehen können.
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