Viele Menschen kämpfen damit, jeden Monat Geld zu sparen, Schulden abzubauen und Vermögen aufzubauen. Eine Liste mit Finanztipps, die Ihnen helfen können, ist sehr nützlich, um sich weniger Sorgen um Geld zu machen und gleichzeitig mehr Einkommen zu erzielen. Die berühmtesten Finanzbücher des 21. Jahrhunderts geben Tausende von Tipps, wie man sparen und investieren kann, selbst mit einem anfänglich geringen Einkommen.
Ihr Verstand, Ihre Ideen und Ihr Wissen sind im Grunde das wichtigste Kapital, um Geld zu verdienen. Deshalb könnten Sie Ihr finanzielles Leben verbessern, wenn Sie diese Finanztipps verinnerlichen und anwenden.
In diesem Beitrag werde ich die wichtigsten Ideen der drei besten Bücher über finanzen des 21. Jahrhunderts zusammenfassen und Ihnen dann solche Tipps vorstellen, die ich aus den verschiedenen Finanzbüchern erhalten habe und die ich persönlich sehr nützlich und einfach zu befolgen finde.
Leitfaden für die besten Bücher über Finanzen
1. Bilden Sie sich in finanzieller Hinsicht weiter (finanzielle Allgemeinbildung)
Das Gehirn ist Ihr größtes Kapital. Fast alles, was Sie tun oder tun können, beruht auf dem, was Sie gelernt haben. Finanzielle Bildung wird oft als langweilig oder nicht notwendig angesehen (das typische "Ich brauche kein Geld"). Aber der Unterschied zwischen dem Wissen, wie man mit demselben Dollar mehr Einkommen erzielt oder wie man auf legale Weise Steuern vermeidet, kann riesig sein und wächst mit der Zeit exponentiell an.
Eine Möglichkeit, sich weiterzubilden, ist der Besuch von Kursen, was zu empfehlen ist, auch wenn es anfangs etwas kostet. Wie in vielen Beispielen in den Büchern erwähnt, werden Sie das Geld wahrscheinlich sehr bald zurückbekommen. Eine andere Möglichkeit ist, Freunde zu haben, die sich mit dem Thema auskennen und Ihnen mit Tipps oder Hinweisen helfen können, oder sogar jemanden zu bezahlen, der Ihnen hilft, die Trends zu verstehen und zu erkennen, wo man Geld verdienen kann.
2. Unterscheiden Sie zwischen Vermögenswerten (geldproduzierende Dinge) und Verbindlichkeiten (geldverbrauchende Dinge)
Rich Dad Poor Dad ist eines der Bücher, die dieses Konzept am besten beschreiben. Es versucht sogar, es mit einigen Diagrammen von Bilanzen sehr zu vereinfachen. Meiner Meinung nach gibt es jedoch eine sehr einfache Möglichkeit, dieses Konzept zu erklären. Vermögenswerte sind Dinge, die Geld produzieren, das Sie als Teil Ihres monatlichen Einkommens erhalten, ein Teil Ihrer regelmäßigen Einkommensquelle (normalerweise Ihr Gehalt). Passiva sind Dinge, die Geld kosten, aber kein Geld produzieren. Viele Leute denken zum Beispiel, dass ein Haus oder ein Auto eine Verbindlichkeit ist, aber das ist es nicht, weil es normalerweise eine Hypothek bedeutet, die Sie jeden Monat bezahlen müssen und weniger Geld zur Verfügung hat, das Sie investieren können, um Einkommen zu erzielen.
Ein Haus zu besitzen, das vermietet oder verkauft werden soll und nicht zum Wohnen dient, ist stattdessen ein Vermögenswert, denn es hat den Zweck, bei seinem Verkauf mehr Geld zu erwirtschaften als die ursprüngliche Investition oder die Kosten der Hypothek zu decken, indem es vermietet wird und somit jeden Monat Geld einbringt und die monatlichen Kosten reduziert.
Andere Arten von Vermögenswerten sind Aktien. Die richtigen Aktien auszuwählen und zu warten, bis der Kurs steigt, um Gewinne zu erzielen, wäre ein Vermögen, denn jedes Mal, wenn Sie Gewinne erzielen, generieren Sie ein Einkommen für Ihr Gehalt. Dividenden auf diese Aktien wären ebenfalls passive Vermögenswerte, die Geld generieren, das automatisch reinvestiert wird.
Und natürlich können Kryptowährungen auch ein Vermögenswert sein, ähnlich wie Aktien, da der Preis im Laufe der Zeit steigen kann und Sie Gewinne erzielen können. Es gibt aber auch Möglichkeiten, passiv Einkommen aus den Kryptowährungen zu generieren, zum Beispiel indem man sie in einer Wallet oder einer Börse deponiert, die man für Transaktionen nutzen kann, und so direkt und kostenlos einen gewissen Prozentsatz zwischen 3 und 19% auf seine Kryptowährungen erhält. Das Geld wird automatisch "reinvestiert".
3. Vermeiden Sie die Zahlung von Steuern (legal)
Einer der Hauptunterschiede zwischen der Mittelschicht und den Reichen besteht darin, dass Menschen aus der Mittelschicht sehr viele Steuern zahlen (etwa 50 % des Gehalts) und im Laufe der Zeit immer mehr zahlen. Ich würde sagen, das ist ungerecht, aber so funktioniert die kapitalistische Gesellschaft nun einmal. Je mehr man hat, desto einfacher ist es, Geld zu verdienen.
Wenn Sie beispielsweise in Immobilien investieren, können Sie die meisten Steuern vermeiden, indem Sie die teuersten Immobilien verkaufen und kaufen. Oder wenn Sie eine Wohnung vermieten, können Sie einen Großteil der Kosten für die Hypothek und die Hypothekenzinsen reduzieren, so dass Sie am Ende viel weniger von Ihrer verdienten Miete zahlen müssen.
Wenn Sie Ihr Geld anlegen, zahlen Sie in der Regel auch weniger Steuern auf das erste Einkommen (in Deutschland können Sie z. B. 1000 € pro Jahr verdienen, ohne darauf Steuern zu zahlen, so dass Sie damit spielen können, um 1000 € an Leistungen pro Jahr kostenlos zu beziehen, was z. B. eine Steigerung von 5 % von 20.000 € wäre). Oder Sie können Ihren Kindern oder Ihrer Familie 500 000 € schenken, ohne dass jemand Steuern zahlen muss. Ähnliche Regeln gelten in den USA oder in anderen Ländern. Um keine Steuern zu zahlen, ist es also wichtig, das Spiel mit den Steuern zu kennen.
Selbst wenn Sie Ihr Geschäft (z. B. Beratung) als Unternehmen betreiben, können Sie viel weniger Steuern auf Dinge zahlen, die Sie für das Unternehmen legal "brauchen" Die Steuern auf Kryptowährungen sind ähnlich wie die Steuern auf Aktien. Sie zahlen im Grunde Steuern auf die Erträge (Dividenden, Zinsen auf Einsätze usw.). Bei Aktien zahlen Sie Steuern auf die Gewinne, wenn Sie einen Gewinn zwischen dem Kauf- und dem Verkaufspreis erzielt haben. Bei Kryptowährungen hängt dies vom jeweiligen Land ab. Wenn Sie Ihr Vermögen länger als ein Jahr halten, zahlen Sie keine Steuern, egal wie hoch der Betrag ist (in Deutschland 2024).
4. Vermeiden Sie eine zu geringe Anhäufung von Vermögen
Dies ist einer der wichtigsten Tipps aus dem Buch "Der Millionär von nebenan". Er findet sich in allen drei hier vorgestellten berühmten Finanzbüchern wieder. Es gibt Menschen, die nur wenig Reichtum anhäufen, und egal wie viel sie haben, sie werden ihre Ausgaben erhöhen, um das zu erreichen. Meistens handelt es sich dabei um Menschen, die sich darauf konzentrieren, mehr zu verdienen, um zu zeigen, dass sie Geld als Statussymbol haben. Für diese Menschen ist es sehr schwierig, an die Zukunft zu denken und zu sparen.
5. Zahlen Sie zuerst sich selbst (investieren Sie zuerst)
Sich selbst zuerst zu bezahlen bedeutet, dass Sie jeden Monat einen Teil Ihres Gehalts für Investitionen zur Seite legen. Auf diese Weise zwingen Sie sich selbst, diesen Betrag zu investieren, und Sie werden Ihre Ausgaben mit dem, was Ihnen danach bleibt, anpassen.
6. Diversifizierung der Anlageformen
Dies ist ein sehr beliebter Ratschlag. Diversifizierung bedeutet jedoch nicht nur, in verschiedene Aktien zu investieren, sondern auch in verschiedene Arten von Anlagen. Man kann zum Beispiel in Immobilien investieren (indem man eine Immobilie kauft und sie vermietet), man kann in Aktien, in Kryptowährungen, in Start-ups, in Gold, usw. investieren. Wenn man von allem ein bisschen hat, kann man sich vor Krisen schützen. Während der Immobilienkrise war es zum Beispiel gut, wenn Sie andere Vermögenswerte wie Aktien oder Gold besaßen, um diese zu verkaufen und mit dem Gewinn Immobilien zu sehr niedrigen Preisen zu kaufen.
7. Diversifizierung der Produkte innerhalb jeder Art
Dies steht in direktem Zusammenhang mit dem vorhergehenden Punkt und besteht im Wesentlichen darin, innerhalb jeder Anlagekategorie zu diversifizieren. Sie können zum Beispiel verschiedene Aktien aus verschiedenen Branchen halten (z. B. aus dem Informationssektor und der KI oder aus dem Energiesektor usw.).), man kann auch verschiedene Kryptowährungen halten (die historisch wichtigen wie Bitcoin und Ehtereum oder andere neue Projekte, die das Konzept der Blockchain effizienter nutzen wie Solana oder die mit berühmten Börsen wie Binance zusammenhängen) oder in verschiedene Start-ups investieren (normalerweise scheitern 90 % von ihnen, daher ist es wichtig, zu diversifizieren, um das Glück zu haben, eines der 10 % Start-ups zu erwischen, die sehr gut laufen).
8. Jeder Dollar ist wie ein Arbeiter
Wenn Sie denken, dass jeder Dollar wie ein Arbeiter ist, den Sie bezahlen, um Geld für Sie zu produzieren, würden Sie sich grundsätzlich um die Dollars kümmern und ihnen mehr Wert geben, während Sie jedes Mal glücklicher sind, wenn Sie einen Dollar in einen Vermögenswert stecken, um für Sie zu arbeiten.
9. Finden Sie Vermögenswerte, für die Sie nicht arbeiten müssen (Zeit ist Ihr wertvollstes Gut)
Wenn Sie selbst arbeiten müssen (z. B. indem Sie ein Airbnb betreiben und die Reinigung, die Buchungen usw. organisieren), bedeutet das im Grunde, dass das Ihr Job ist und kein Vermögen. Deshalb ist es wichtig, Vermögenswerte zu finden, die Ihnen Zeit lassen, das Leben zu genießen und über andere Investitionsmöglichkeiten nachzudenken.
10. Erst geben, dann nehmen
Ich fand dieses Konzept sehr schön und nicht nur auf Geld anwendbar. Es besagt, dass man in der Regel alles, was man gibt, auch zurückbekommt. Im Allgemeinen gilt: Wenn Sie anfangen zu lächeln und mehr Menschen zu begrüßen, werden mehr Menschen anfangen, Sie anzulächeln. Wenn man Menschen hilft, indem man ihnen Geld gibt, kommt das Geld in der Regel in größerer Menge zu einem zurück.
11. Gesunde Ausgabengewohnheiten entwickeln
Viele Menschen konzentrieren sich darauf, Geld zu verdienen, um mehr Geld ausgeben zu können und mit Statussymbolen wie Autos, größeren Häusern usw. zu zeigen, dass sie Geld haben. Dies ist jedoch eine unendliche Geschichte. Deshalb ist es wichtig, gesunde Ausgabegewohnheiten zu entwickeln, die typisch für Menschen sind, die Reichtum anhäufen. Diese Menschen konzentrieren sich auf die Anhäufung von Reichtum, indem sie diese Art des Lebensstils vermeiden und sich auf kluge Investitionen konzentrieren.
12. Vermeiden Sie Schulden
Eine der Möglichkeiten, Ihre Ausgabengewohnheiten zu verbessern, besteht darin, Schulden abzubauen. Das können Sie tun, indem Sie sich zuerst auf die hochverzinslichen Schulden konzentrieren, einen Haushaltsplan aufstellen, einen Notfallfonds einrichten oder Ihr Einkommen erhöhen, neben anderen Schritten. Ich habe einen ausführlichen Beitrag über das Vermeiden und Reduzieren von Schulden geschrieben hier.
Zusammenfassung der 3 berühmtesten Finanzbücher des 21. Jahrhunderts
Rich Dad Poor Dad
Dies ist eines der beliebtesten Bücher über persönliche Finanzen. Es macht Spaß, es zu lesen, weil der Autor, Robert, einen Vater hatte, der ein typischer Durchschnittsmensch war, der sich sehr auf Bildung konzentrierte, während der andere Vater der Vater eines Freundes war, der sich eher darauf konzentrierte, Geld zu verdienen und Geld arbeiten zu lassen. Er verbringt einige Kapitel damit, die enormen Unterschiede in der Denkweise dieser beiden Väter aufzuzeigen, wobei der eine sagte: "Geld ist nicht so wichtig", "du solltest dich auf das Studium konzentrieren", während der andere sich darauf konzentrierte, vom Leben und vom Geld zu lernen und betonte, dass Geld in der Tat wichtig ist, weil es dir Macht gibt. Einige der wichtigsten Ideen im Buch Rich Dad Poor Dad sind:
o Die Reichen arbeiten nicht für Geld: Die Wohlhabenden konzentrieren sich auf die Schaffung von Vermögenswerten, die Einkommen generieren, anstatt sich nur auf ein Arbeitseinkommen zu verlassen.
o Investoren profitieren stärker von Einkommensgewinnen als Arbeitnehmer, da sie auf diese weniger Steuern zahlen müssen.
o Sparer sind Verlierer: Sparen liegt bei den Armen und in der Mittelschicht im Trend. Die Börsencrashs oder die aktuelle Inflation haben jedoch gezeigt, dass die Sparer oft die Verlierer sind. Niedrige Zinssätze machen das Sparen weniger attraktiv.
o Ihr Haus ist kein Vermögenswert: Viele Menschen haben geglaubt, dass ihr Haus ihre größte Investition ist, aber der Immobiliencrash von 2008 hat gezeigt, dass ein Haus eher eine Ausgabe als ein Vermögenswert ist, außer natürlich, wenn Sie es als Investition kaufen, um es zu verkaufen oder zu vermieten.
o Financial literacy is crucial: Es geht nicht nur darum, Geld zu verdienen, sondern auch darum zu verstehen, wie man es effektiv verwaltet.
o Mind your own business: Er betont das Unternehmertum und die Gründung eines eigenen Unternehmens. Ziel ist es, ein Vermögen aufzubauen, das ein passives Einkommen generiert. Mit einem eigenen Unternehmen haben Sie mehr Kontrolle über Ihre Ausgaben und Einnahmen und können vor allem die Steuern senken.
o Steuern und Unternehmensstrukturen zu verstehen ist lebenswichtig. Man kann juristische Personen und Gesellschaften nutzen, um Steuern zu minimieren und Vermögen zu schützen.
o Die Reichen erfinden Geld: Die Reichen warten nicht auf Gelegenheiten, sie schaffen sie.
o Bildung endet nicht mit der Schule. Man muss ständig lernen und sich neue Fähigkeiten aneignen. Besonders in dieser sich verändernden Welt.
Die Psychologie des Geldes
In diesem Buch werden finanzielle Entscheidungen im Laufe der Menschheitsgeschichte mit Erkenntnissen aus der Psychologie analysiert. Es half mir zu verstehen, dass es beim Finanzmanagement nicht nur um technisches Wissen geht, sondern auch darum, unsere eigenen Vorurteile, Überzeugungen und Erfahrungen zu verstehen. Das Buch unterstreicht auch, dass jeder die Psychologie des Geldes erlernen kann, unabhängig vom Einkommensniveau: Der Hintergrund der Menschen prägt ihre Ansichten über Geld, Risiko und Finanzmanagement. Wer zum Beispiel während der Großen Depression in Amerika geboren wurde, geht ganz andere Risiken ein als jemand, der in den 1930er Jahren geboren wurde. Er ist überzeugt, dass Soft Skills wichtiger sind als technische Fähigkeiten. Im Grunde genommen geht es darum, Ihre Gier, Ihre Unsicherheit und Ihren Optimismus auf der Grundlage Ihres Hintergrunds zu verstehen.
Empfehlungen:
o Planen Sie für die Zukunft, indem Sie diversifizierte Aktienportfolios halten und diese im Laufe der Zeit aufzinsen lassen. Die Macht des Zinseszinseffekts ist erstaunlich. Der Mensch neigt dazu, linear zu denken und unterschätzt oft die Kraft des exponentiellen Zinseszinses.
o Sparen Sie für die Zukunft und arbeiten Sie mit einem Spielraum für Fehler, wenn Unfälle passieren. Der Gedanke dahinter ist, einen "Notfallfonds" zu haben, um zu vermeiden, dass man Geld aus den Investitionen abziehen muss, die Zinseszinseffekte erzeugen, wenn ein Notfall eintritt.
Die Märkte können sich unerwartet verändern, so dass Sie darauf vorbereitet sein sollten, indem Sie Ihre Anlagen entweder mit Stop-Loss-Aufträgen schützen oder diversifizierte Anlagen tätigen.
o Vermeiden Sie Statussymbole und extreme Risikobereitschaft. Bewahren Sie sich eine bescheidene und vorsichtige Haltung gegenüber der Zukunft, denn niemand kann vorhersagen, was passieren wird.
o Bei finanziellem Erfolg geht es nicht nur um die Anhäufung von Reichtum, sondern um die Fähigkeit, zu tun, was man will, wann man will und so lange man will (im Grunde genommen finanzielle Freiheit)
o Diese Freiheit hat einen unendlichen Return of Investment (ROI), weil sie Ihr Leben über den finanziellen Gewinn hinaus bereichert.
o Housel vergleicht das Investieren mit dem Blackjack-Spiel, das ein "Spiel der Chancen" ist. Mit Geduld kann man lange genug dabei bleiben, bis sich die Chancen, von einem wenig wahrscheinlichen Ergebnis zu profitieren, zu seinen Gunsten entwickelt haben.
Der Millionär von nebenan
Das Buch unterstreicht, wie wichtig es ist, unter seinen Möglichkeiten zu leben und die mit dem Status verbundenen Ausgaben zu vermeiden, um den Reichtum zu zeigen. Es zeigt auch, wie man sich eine investitionsorientierte Denkweise aneignen kann. Es gibt auch die Motivation, dass viele Millionäre tatsächlich in der Mittelklasse und in Arbeitervierteln zu finden sind, und nicht in wohlhabenden und Angestelltenvierteln. Im Grunde genommen kann es sein, dass Ihr Nachbar, der nicht mit schicken Autos protzt, Millionär ist, eben weil er ein gutes Ausgabeverhalten hat und gut investiert.
Ausgabegewohnheiten: Es werden zwei Typen von Menschen unterschieden, die "under accumulators of wealth" (UAWs) und die "Prodigious accumulators of wealth" (PAWs). UAWs neigen dazu, viel mehr Geld für Luxus und Statussymbole auszugeben und haben weniger Geld für Ersparnisse und Investitionen übrig. PAWs konzentrieren sich stattdessen auf die Anhäufung von Reichtum, indem sie diesen gehobenen Lebensstil vermeiden. PAWs haben eine andere Investitionsmentalität.
Investitionsbereitschaft: PAWs können Risiken für Investitionen eingehen, die potenziell lukrativ sind. Sie vermeiden jedoch Glücksspiele. Stattdessen investieren sie in private Unternehmen, den Aktienmarkt und Risikokapital.
Generationsunterschied: Kinder von UAWs brauchen oft finanzielle Unterstützung und lernen seltener, wie man haushaltet und investiert, was das generationenübergreifende Lernen erschwert. In der Regel neigen UAWs dazu, über ihre Verhältnisse zu leben, was zu Schulden führt. PAWs hingegen legen Wert auf Sparen für die Zukunft und zeigen dies der nächsten Generation.
Schlussfolgerung
Ich empfehle Ihnen, diese Liste der besten Bücher zur finanziellen Bildung zu lesen und sich die Tipps zu holen, die für Sie am nützlichsten sind. Ich habe jedoch die 12 Finanztipps aus den besten Finanzbüchern des 21. Jahrhunderts zusammengefasst, die für mich am nützlichsten waren und von denen ich denke, dass sie für jeden nützlich sein könnten, so dass Sie keine Zeit damit verbringen müssen, die Bücher zu lesen 😉
Im Allgemeinen würde ich sagen, dass der wichtigste Tipp aus den besten Finanzbüchern ist, sich selbst weiterzubilden. Seitdem ich mehr über Investitionen weiß, habe ich angefangen, mehr Geld zu verdienen. Wenn Ihnen mein Stil gefällt und Sie weitere nützliche Tipps erhalten möchten, abonnieren Sie bitte byobanking.com 😊
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