Die richtigen Schritte in Richtung finanzieller Freiheit zu unternehmen, ist unerlässlich, um ein komfortables Leben durch mehr Unabhängigkeit zu erreichen. Einer der wichtigsten Schritte auf dem Weg zu finanzieller Freiheit und Hoffnung ist es, Schulden zu vermeiden.
In diesem Leitfaden werde ich mit Ihnen einige der wichtigsten Tipps teilen, die mir auf dem Weg zur finanziellen Freiheit helfen.
Wie kann ich der Weg zur finanziellen Freiheit folgen und erreichen?
Die Vermeidung von Schulden ist kein trivialer Schritt auf dem Weg zur finanziellen Freiheit. Es geht nicht nur darum, schuldenfrei zu werden; es geht darum, ein Leben zu schaffen, in dem Ihre Finanzen nicht Sie kontrollieren, sondern Sie sie kontrollieren. Hier sind einige Schritte, die Ihnen auf diesem Weg helfen:
1. Vergeben Sie sich für vergangene finanzielle Fehler
Beginnen Sie damit, sich alle finanziellen Fehltritte der Vergangenheit zu verzeihen. Natürlich können Sie die Vergangenheit nicht ändern, aber Sie können mit Ihren Entscheidungen die Gegenwart und die Zukunft verbessern. Dieser emotionale Schritt ist von entscheidender Bedeutung, da er dazu beiträgt, die Last der Schuldgefühle zu beseitigen, und es Ihnen ermöglicht, mit einer positiven Einstellung nach vorne zu blicken.
Wenn Sie zum Beispiel ein teures Auto gekauft haben, obwohl Sie kein Budget dafür hatten, können Sie, anstatt ständig an diesen Fehler zu denken, darüber nachdenken, wie Sie ihn nicht wiederholen können, und sich darauf konzentrieren, die Schulden zu bezahlen, um ein gutes Gefühl zu haben, kein Geld zu besitzen.
2. zuerst auf hochverzinsliche Schulden konzentrieren
Vorrangig sollten Sie hochverzinste Schulden, wie z. B. Kreditkartenguthaben, abbezahlen, da sie Sie langfristig mehr kosten. Nehmen wir an, Sie haben eine niedrig verzinste Schuld mit einem hohen Betrag, z. B. 2 % für 1000 €, die Sie monatlich bezahlen müssen, und eine hoch verzinste Schuld von etwa 15 % mit einem niedrigeren Betrag von 100 €. Obwohl der absolute Wert der niedrigeren monatlichen Gebühr im Fall von 100 € geringer ist, lohnt es sich auf lange Sicht, d.h. Sie zahlen am Ende weniger für Ihre Schulden.
Wenn die hochverzinslichen Schulden getilgt sind, können Sie sich auf einstellige Zinsbeträge wie Studentenkredite konzentrieren.
3. Einen Haushalt erstellen
Ein Budget ist Ihr finanzieller Fahrplan und wichtig, um zu kontrollieren, was Sie zur Verfügung haben, wie es ausgegeben wird und vor allem, wie viel Sie pro Woche oder Monat sparen können. Es hilft Ihnen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, Bereiche zu identifizieren, in denen Sie Einsparungen vornehmen können, und Gelder zur Schuldentilgung, zum Sparen und für Investitionen zu verwenden.
Bei der Budgetierung geht es darum, eine konkrete Vorstellung von den eigenen Ausgaben zu haben, damit man keinen Kredit aufnehmen muss. Wenn du dich gut organisierst und keine Notfälle hast, kannst du wissen, wie viel Geld du in jeder Kategorie noch ausgeben kannst, und dieses Geld dann für die Dinge verwenden, die du brauchst. Wenn Sie z. B. beschließen, 250 € pro Monat für Lebensmittel oder 50 € für Kleidung auszugeben, können Sie überprüfen, wie viel Sie in diesem Monat bereits ausgegeben haben und wie viel Sie bis zum Monatsende noch ausgeben können.
Aber wie erstelle ich ein Budget?
Es gibt viele Möglichkeiten, ein Budget zu erstellen. Meine Frau macht das mit Stift und Papier, während ich eine App für uns beide entwickelt habe, die alle Ausgaben, die wir haben, aufzeichnet und in verschiedene Kategorien einteilt, damit man sie visualisieren kann. Ich habe sie "Budgetwise" genannt und werde den Code bald zur Verfügung stellen, damit jeder sie nutzen kann. Vielleicht stelle ich es irgendwann auch in Google Play ein ^^
4. Einen Notfallfonds anlegen
Ein Notfallfonds dient als finanzieller Puffer, der Sie in Notzeiten über Wasser halten kann, ohne dass Sie weitere Schulden aufnehmen müssen.
Wenn Sie schon einmal einen Kredit aufnehmen mussten, kennen Sie das Gefühl, nicht genug Geld zu haben, um etwas zu kaufen, das Sie brauchen (oder wollen).
In diesem Fall ist es wichtig, etwas Geld zur Seite zu legen, damit Sie nicht bei anderen Stellen um Geld bitten müssen und am Ende viel mehr bezahlen.
Deshalb ist es wichtig, für diese Situationen etwas Geld beiseite zu legen. Wenn man für etwas Bestimmtes spart, wie z. B. ein Auto oder ein Haus, dann ist es wichtig, das Ziel zu erreichen, das Vermögen oder zumindest den Einstieg in das Vermögen ohne Kredit zu kaufen.
Wenn Sie derzeit schuldenfrei sind, ist es dennoch wichtig, das 3- bis 6-fache Ihres Gehalts auf einem separaten Konto für eventuelle Notfälle anzusparen. Diese Ersparnisse müssen nicht irgendwo sein, wo sie kein Einkommen generieren, sondern können an einem sicheren und flexiblen Ort sein, während sie ein festes Einkommen erwirtschaften und es Ihnen ermöglichen, sie innerhalb von ein paar Tagen kostenlos oder zu geringen Kosten abzuheben.
Ich habe zum Beispiel einen großen Teil meiner flexiblen Ersparnisse in stabile Münzen investiert, die eingesetzt werden und Gewinne abwerfen, die ich aber jederzeit abheben kann, ohne zusätzliche Gebühren zahlen zu müssen (so erhalte ich zwischen 8 und 12 % APY, die täglich belohnt werden).
Ich habe mehr als 10 Krypto-Börsen genutzt, seit ich 2015 angefangen habe, meine eigene Bank zu sein, und ich würde die folgenden empfehlen, weil sie die niedrigsten Gebühren haben, die höchsten Gewinnchancen beim Einsetzen sowie viele Finanzprodukte, die mit ihnen verbunden sind (ich habe einen Affiliate-Link für jeden von ihnen hinzugefügt, der Ihnen 10 USD, 25 USD oder 10% aller meiner Provisionen gibt, sobald Sie sich anmelden)
Nexo, YouHodler, Binance oder Crypto.com
Wenn Sie jedoch keine Krypto verwenden möchten, ist dies heutzutage auch bei vielen Online-Banken möglich, wie z.B. Revolut, die ca. 4% auf die Führung eines flexiblen Kontos bieten. Hier kannst du auch dein Konto erstellen und mir dabei helfen, eine Prämie zu erhalten, indem du diesen Link verwendest Revolut.
5. Steigern Sie Ihr Einkommen
Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu steigern, sei es durch einen besser bezahlten Job, einen Nebenjob oder passive Einkommensströme. Mehr Einkommen bedeutet mehr Kapazität, um Schulden zu tilgen und in Ihre Zukunft zu investieren. Investitionen sind eine der besten Möglichkeiten, um ein Einkommen zu erzielen, das mit den steigenden Lebenshaltungskosten Schritt hält, da es in der Regel mit der Inflation Schritt hält, wenn man es über die Zeit mittelt. Um jedoch genug zu investieren, um eine spürbare Einkommenserhöhung zu erzielen, müssen Sie natürlich über ein angemessenes Einkommen verfügen, damit Sie einen Teil Ihres Gehalts zur Seite legen können. Heutzutage gibt es dank der Online-Welt viele Möglichkeiten, sich nebenbei etwas zu verdienen. Neben der normalen Einnahmequelle können Sie zum Beispiel:
Haustierbetreuung und Hundepflege oder Hundeausführen
Freiberufliche Tätigkeit
Technische Einrichtungsdienste
Seniorensitzung
Babysitting und Kinderbetreuung
Online-Sprachunterricht, z. B. über Italki oder babel
Selbstveröffentlichung von Ebooks
Online-Kurse und Coaching
YouTube-Kanal
Influencer Marketing
Vermietung einer Immobilie oder eines Autos
Online übersetzen
Einen Blog schreiben (was ich versuche zu tun ;)) Und viele andere! Vielleicht schreibe ich in Zukunft einen Artikel über die lohnendsten Nebenjobs für 2024 :) lass mich in den Kommentaren unten wissen, ob du das möchtest.
6. Invest in financial education
Wissen ist Macht. Informieren Sie sich über persönliche Finanzen, Anlagestrategien und Finanzplanung, um fundierte Entscheidungen zu treffen, die mit Ihren Zielen der finanziellen Freiheit übereinstimmen.In meinem Fall habe ich dies zunächst als Hobby getan, aber derzeit lese ich viel, da ich festgestellt habe, dass das Wissen darüber, wie andere Leute investieren, gute Einblicke in Strategien gibt.
Meiner Meinung nach sind die folgenden Bücher die besten Finanzbücher des 21. Jahrhunderts, die ich jedem empfehlen würde, der mit diesem Thema beginnt. Sie können auch eine Zusammenfassung dieser Bücher und meine wichtigsten Finanztipps aus allen Büchern lesen hier
Die Psychologie des Geldes, von Morgan Housel
Rich Dad Poor Dad, von Robert T. Kiyosaki
Der Millionär von nebenan, von Thomas J. Stanley
7. Sparen und Investieren automatisieren
Richten Sie automatische Überweisungen auf Ihre Spar- und Anlagekonten ein.So können Sie sicherstellen, dass Sie Ihr Vermögen im Laufe der Zeit kontinuierlich aufbauen.
Dies ist besonders nützlich, wenn Sie dies am Anfang des Monats oder sogar im Rahmen Ihrer Gehaltsabrechnung tun. So können Sie das Geld, das Sie investieren wollen, nicht ausgeben und so Ihre Ziele erreichen.
Natürlich müssen Sie sich anpassen, um den Monat überleben zu können, ohne das investierte Geld abheben zu müssen. Ich würde jedoch empfehlen, einen kleinen Teil des Geldes in flexiblen Anlagen zu halten, die weniger Rendite abwerfen, die Sie aber im Notfall abheben können.
Wie bereits erwähnt, habe ich einen großen Teil meiner flexiblen Ersparnisse in stabile Münzen investiert, die eingesetzt werden und Gewinne abwerfen, die ich aber jederzeit abheben kann, ohne zusätzliche Gebühren zahlen zu müssen (so erhalte ich zwischen 8 und 12 % APY, die täglich ausgezahlt werden).
8. Leben Sie unter Ihren Verhältnissen
Schaffen Sie sich einen Lebensstil, der von Ihrem Einkommen getragen wird, ohne auf Kredite angewiesen zu sein.Das bedeutet vielleicht, dass Sie jetzt einige Opfer bringen müssen, aber es wird zu einer größeren finanziellen Sicherheit in der Zukunft führen.
Ich spreche nicht davon, dass man den Rest seines Lebens in einer 10m2-Wohnung nur weißen Reis essen soll. Sie können ein normales Leben führen, aber Sie sollten sich darüber im Klaren sein, wie viel Geld auf Ihrem Konto für jede Kategorie in Ihrem Leben übrig ist. Dies ist eng mit dem Konzept der Budgetierung verbunden.
Nehmen wir an, Sie haben beschlossen, maximal 300 € pro Monat für Lebensmittel auszugeben, und eine Woche vor Monatsende überlegen Sie, ob Sie in ein Restaurant gehen wollen, haben aber bereits 250 € von diesen 300 € ausgegeben. Natürlich können Sie das Geld aus anderen Kategorien Ihres Budgets nehmen und dafür verwenden, aber da Essen gehen ein Luxus ist, können Sie einfach ein paar Tage länger kochen und so genug sparen, dass Sie immer noch unter Ihren Möglichkeiten leben.
9. Klare finanzielle Ziele setzen
Definieren Sie, was finanzielle Freiheit für Sie bedeutet, und setzen Sie sich spezifische, messbare, erreichbare, relevante und zeitlich begrenzte Ziele, um Ihre Reise zu begleiten.
Für jeden Menschen kann finanzielle Freiheit etwas anderes bedeuten. Für manche Menschen bedeutet es einfach, genug zu haben, um bequem zu leben und zu wissen, dass man am Ende des Monats genug zu essen für die Familie hat, für andere bedeutet es, die meisten Dinge kaufen zu können, die sie sich wünschen, und für wieder andere bedeutet es, genug Geld zu haben, so dass man nicht mehr arbeiten muss.
Was auch immer Ihr Konzept der finanziellen Freiheit ist, die Idee ist, ein Ziel anzustreben. Die meisten Bücher, die ich zuvor erwähnt habe, empfehlen, sich ein solches Ziel zu setzen, da man dadurch motiviert bleibt, es zu erreichen. Vor allem, wenn dieses Ziel mit der Zeit zusammenhängt, denn Sie werden versuchen, es bis zu Ihrem eigenen realistischen Termin zu erreichen.
10. Informiert und flexibel bleiben
Bleiben Sie auf dem Laufenden über Finanznachrichten und seien Sie bereit, Ihren Finanzplan bei Bedarf anzupassen. In dieser sich ständig verändernden Welt ändern sich die Dinge schnell und manchmal drastisch. Deshalb ist es wichtig, auf dem Laufenden zu bleiben. Wenn beispielsweise eine Krise bevorsteht oder eine hohe Inflation vorhergesagt wird, können Sie Ihre Finanzentscheidungen anpassen, um Ihr Geld in Ihren Anlagen zu schützen, oder versuchen, im Tief der Krise zu investieren, um höhere Erträge zu erzielen.
Der Weg zur finanziellen Freiheit ist nicht immer gerade, und Flexibilität kann Ihnen helfen, alle Unebenheiten auf dem Weg zu überwinden.
Schlussfolgerung
Wenn Sie diese Schritte befolgen, können Sie eine solide Grundlage für finanzielle Freiheit schaffen. Denken Sie daran, dass es nicht nur darum geht, Schulden zu vermeiden, sondern auch darum, eine Zukunft voller Hoffnung und Möglichkeiten aufzubauen.
Vielen Dank für die Lektüre und teilen Sie mir Ihre Meinung zu diesem Artikel in den Kommentaren unten mit
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