Si eres como yo, seguro que alguna vez has soñado con cómo sería la vida si no tuvieras que estresarte todo el tiempo por el dinero.
La libertad financiera es algo más que una palabra de moda. Es, concretamente, uno de los objetivos no materialistas que puedes tener en la vida para utilizar el dinero y cambiarlo por tiempo, de modo que no dependas de hacer tareas para generar dinero. Te permite romper con la dependencia del estrés de cheque a cheque. Cuanto antes empiece a trabajar para conseguir este objetivo, más alcanzable será su sueño de la jubilación anticipada. Por supuesto, una de las principales cosas en las que debes centrarte es en utilizar tu dinero para este objetivo en lugar de utilizarlo para comprar cosas materiales. Hay muchos libros de finanzas personales que recomiendan formas de conseguirlo.
Actualmente estoy leyendo los más populares y resumiendo las ideas cada dos meses en BYO banking. Muchos de ellos se centran en la libertad financiera, los ingresos pasivos y, en general, en cómo ser tu propio banco para depender menos de los bancos tradicionales y de los empresarios. Aquí Hice un resumen de los 3 libros financieros más influyentes con 12 consejos. Actualmente estoy leyendo los libros que el Youtuber Ali Abdaal recomendó para la libertad financiera (como millionaire Fastlane o Million dollar Weekend), que están dando algunas nuevas perspectivas, sobre incluso ir más allá de las formas tradicionales de generar ingresos pasivos y escribiré un artículo sobre estos libros próximamente.
Aquí tengo un sencillo proceso de 7 pasos para guiarte hacia la libertad financiera basado en estos libros y en mi experiencia. Empecemos.
¿Qué es exactamente la libertad financiera?
En primer lugar, dejemos una cosa clara: la libertad financiera no significa ser increíblemente rico, al menos no necesariamente. Se trata de tener el control de tus finanzas para pagar cómodamente tus gastos y permitirte alcanzar tus objetivos vitales. Se trata de dedicar más tiempo a lo que realmente te importa, en lugar de estar atado a ganar dinero sólo para salir adelante. Muchos de los libros financieros se centran en cómo generar dinero, pero también hacen hincapié en que el dinero ayuda a tener una vida cómoda y a conseguir esta libertad, que te permite tener tiempo en las cosas que te hacen más feliz, que suelen ser tener relaciones significativas (con la familia y los amigos), y tener tiempo para estar sano (como cocinar, o hacer deporte) y en general tiempo libre para hacer lo que quieras.
Para muchos, alcanzar la libertad financiera es la clave para una jubilación anticipada. Entonces, ¿cómo conseguirlo? Aquí tienes una guía paso a paso que puede ayudarte en el camino. Además, la semana que viene generaré un artículo sobre ideas de ingresos pasivos que pueden ayudarte a alcanzar esta libertad financiera.
7 pasos para alcanzar la libertad financiera antes de los 50 de un vistazo
1. Defina claramente sus objetivos financieros
Empiece este proceso definiendo qué significa para usted el éxito financiero. Tómese un tiempo para visualizar sus objetivos y escríbalos con detalles concretos. Cuanto más preciso seas, más fácil te resultará crear un plan para alcanzarlos.
Intenta que los objetivos sean específicos y alcanzables y que tengan una fecha límite para que puedas comprobar cómo lo estás haciendo y puedas ver cómo vas de un punto al siguiente.
Por ejemplo, en lugar de decir: "Quiero ahorrar dinero", di: "Quiero ahorrar 50.000 dólares en cinco años para pagar la entrada de una casa".
2. Siga y analice sus gastos
Una vez que tenga claros sus objetivos, el siguiente paso es conocer su situación financiera actual. Siga y analice sus hábitos de gasto para saber adónde va su dinero y dónde podría recortarlo.
Puedes hacer un seguimiento de tus gastos con aplicaciones, hojas de cálculo o incluso un simple cuaderno. El objetivo es ser lo más minucioso posible. Cada dólar cuenta, y saber exactamente cómo gastas tu dinero hará que sea más fácil seguir con el siguiente paso. ¡De hecho, estoy creando una App, cuyo código probablemente publicaré gratuitamente en esta web para que puedas analizar tus gastos y crear un Presupuesto!
3. Crear un presupuesto
Ahora que sabes cuánto gastas y dónde, es hora de elaborar un presupuesto. El objetivo es reducir los gastos innecesarios y asegurarte de que ahorras dinero cada mes.
Un método popular es la regla 50/30/20: destina el 50% de tus ingresos después de impuestos a necesidades (como gastos de vivienda y alimentación), el 30% a deseos y el 20% a inversiones y pago de deudas. Esta regla proporciona un enfoque equilibrado de la gestión del dinero, al tiempo que deja cierto margen para el disfrute.
En particular, me gusta asignar los gastos fijos y las inversiones ya al principio de la semana, así sé que tengo dinero para ello y luego, si me gusta y aún tengo dinero suficiente para los "deseos", puedo ir a por ello. Pero al menos no comprometo la parte más importante, que es estar seguro de que puedes pagar tus gastos e invertir;
¿Y si eres capaz de ahorrar más de ese 20% porque no necesitas tantos "deseos"? Puedes ver aquí cómo asignaría yo 10.000 euros si los tuviera en mi banco, por ejemplo..
4. Pague sus deudas
Las deudas pueden ser un gran obstáculo para la independencia financiera, por lo que saldarlas debe ser una prioridad. Cuanto antes saldes tus deudas, antes podrás centrarte en crear riqueza.
Podrías considerar el método de la bola de nieve (pagar primero los saldos más pequeños) o el método de la avalancha de deudas (pagar primero los intereses más altos). Ambas estrategias pueden mantenerle motivado y ayudarle a progresar de forma constante hacia la libertad financiera. Aquí tienes una guía completa con 12 consejos más sobre cómo evitar las deudas puede llevarte a la libertad financiera.
5. Comenzar a invertir
Ahorrar es fundamental para tener un fondo de emergencia (entre 1 y dos veces tu sueldo mensual, por si surge alguna emergencia) o al menos guardar parte de tu dinero en cuentas de interés flexible para poder recuperarlo en un par de días como máximo como se recomienda en esta guía. Pero para acumular riqueza de verdad, tendrá que empezar a invertir. Las inversiones pueden hacer crecer tu dinero con el tiempo, ayudándote a alcanzar tus objetivos financieros más rápidamente. Invertir es una de las verdaderas estrategias de ingresos pasivos. Es la que requiere menos esfuerzo mientras se gana dinero. Por supuesto, puede ser menos lucrativo que otras ideas de ingresos pasivos como hacer un curso o escribir un eBook, pero a largo plazo, si las inversiones están diversificadas, se supone que tendrás altos rendimientos. Aquí recomendaría el video de YouTube sobre ideas de ingresos pasivos por Ali Abdaal, donde queda bastante claro que las inversiones es la única idea de ingresos pasivos que da más valor, requiere menos tiempo para empezar y para mantener..
Céntrese en inversiones a largo plazo, diversifique su cartera e invierta en activos que se ajusten a su tolerancia al riesgo. Recuerde que los mercados tendrán altibajos, por lo que la paciencia y una visión a largo plazo son cruciales.
6. Crear múltiples fuentes de ingresos
Una de las mejores formas de alcanzar la libertad financiera es crear múltiples fuentes de ingresos. Esto reduce tu dependencia de una única fuente de ingresos y puede aumentar significativamente tus ahorros.
Considera la posibilidad de dedicarte a un negocio secundario, crear una pequeña empresa o incluso encontrar formas de convertir un hobby en un beneficio. Cuantas más formas tengas de ganar dinero, menos probabilidades tendrás de sufrir estrés financiero. Por supuesto, la idea es hacer estas actividades secundarias de forma que también te diviertan, para que no te parezcan un trabajo extra. Por eso es fundamental combinarlo con un hobby o con tus conocimientos especializados. Algunos de estos proyectos paralelos pueden convertirse en ingresos pasivos en un futuro próximo. Por lo tanto, implican invertir tiempo al principio y cada vez menos de ese tiempo, mientras se convierten en otra fuente de ingresos. La afiliación, la generación de un canal de Youtube, una entrada en un blog o un podcast son ejemplos de esas posibles fuentes de ingresos. En cuanto al punto anterior, recomendamos echar un vistazo al vídeo de Ali Abdaal donde explica algunos ejemplos diferentes de fuentes de ingresos aquí.
7. Ahorrar para el futuro
Con el presupuesto en orden, las deudas bajo control y múltiples fuentes de ingresos a su favor, el último paso es ahorrar para el futuro. Esto podría significar crear un fondo de emergencia, contribuir a las cuentas de jubilación o invertir más para aumentar tu patrimonio y prepararte para la jubilación anticipada. Según tu experiencia y viendo cuánto % puedes conseguir al año en intereses e ingresos pasivos y cuánto gastas al año, puedes tener un plan sobre cuánto necesitas para tu jubilación. Normalmente, una regla general es que puedas generar el famoso 4%. Esto significa, que si llegas a conseguir 500k€, tendrías que ser capaz de sobrevivir con los 20k€ que obtienes anualmente en ingresos pasivos por tener estos 500k€ invertidos. Por supuesto, en muchos países de Europa, vivir con 20k€ puede significar vivir un poco frugalmente, pero es posible. Al final depende de ti y de tu estilo de vida. Si sueles gastar 40k€ al año, entonces necesitarás al menos 1 millón de euros para poder vivir cómodamente con el dinero invertido. Por eso, tener múltiples formas de ingresos pasivos que generen más del 4% sobre una cantidad fija invertida es clave para alcanzar esa libertad financiera. Puedes leer más sobre esta idea del 4% en este artículo..
A medida que avances, puede que encuentres oportunidades de ahorrar aún más o de aumentar tus fuentes de ingresos. La clave está en ser constante y no perder de vista tus objetivos a largo plazo.
Conclusión
En resumen, alcanzar la libertad financiera consiste en tomar el control de tus finanzas, reducir el estrés y crear una vida en la que no estés constantemente preocupado por el dinero. Aunque el camino puede ser difícil, seguir estos siete pasos puede ponerle en la senda de la jubilación anticipada y de una vida más cómoda y satisfactoria.
Si esta guía te ha resultado útil, no dudes en compartirla con otras personas que puedan estar en el mismo camino. Aquí tienes la guía para liberarte del estrés financiero con 7 pasos para alcanzar la libertad financiera antes de cumplir los 50 que te ayudarán a jubilarte antes.
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