Dar los pasos adecuados hacia la libertad financiera es vital para lograr una vida cómoda siendo más independiente. Uno de los pasos más importantes que conducen a la libertad financiera y a la esperanza es evitar las deudas.
En esta guía, compartiré contigo algunos de los consejos más importantes que me están ayudando hacia el camino de la libertad financiera.
¿Cómo evitar las deudas puede conducirle a un camino hacia la libertad financiera?
Evitar las deudas no es un paso trivial en el camino hacia la libertad financiera. No se trata sólo de no tener deudas; se trata de crear una vida en la que tus finanzas no te controlen a ti, sino que tú las controles a ellas. Aquí tienes algunos pasos que te ayudarán en este camino:
1. El pasado fue un fracaso. Perdónese por los errores financieros del pasado.
Comience el camino hacia la libertad financiera por perdonarse a sí mismo los errores financieros del pasado. Por supuesto, no puede modificar el pasado, pero puede mejorar el presente y el futuro con sus decisiones.Este paso emocional es crucial, ya que le ayuda a liberarse de la carga de la culpa y le permite avanzar con una mentalidad positiva.
Por ejemplo, si compraste un coche caro cuando no tenías presupuesto para comprarlo, en lugar de pensar todo el rato en haber cometido ese error, puedes pensar en cómo no repetirlo y centrarte en pagar la deuda para tener una buena sensación de no poseer dinero..
2. Centrarse primero en la deuda con intereses elevados
Dé prioridad al pago de las deudas con intereses altos, como los saldos de las tarjetas de crédito, ya que a largo plazo le cuestan más. Supongamos que tiene una deuda con un interés bajo sobre un valor alto, como el 2% sobre 1000€, y que tiene que pagarla mensualmente, y que tiene también una deuda con un interés alto de alrededor del 15% sobre un valor más bajo de 100€. A pesar de que el valor absoluto de la cuota mensual más baja es menor en el caso de 100€, a la larga merece la pena, lo que significa que acabará pagando menos por la deuda.
Una vez liquidadas las deudas con intereses altos, puede centrarse en las deudas con intereses de un solo dígito, como los préstamos estudiantiles.
3. Crear un presupuesto
Un presupuesto es tu hoja de ruta financiera y es crucial para controlar de qué dispones, cómo lo gastas y, sobre todo, cuánto puedes ahorrar a la semana o al mes.Le ayuda a controlar sus gastos, identificar las áreas en las que puede reducirlos y asignar fondos al pago de deudas, el ahorro y las inversiones.
La idea de hacer un presupuesto es tener una idea concreta de tus gastos para evitar necesitar un crédito. Si te organizas bien, y sin tener emergencias, puedes saber cuánto dinero te queda para gastar en cada categoría y luego utilizarlo para las cosas que necesitas. Por ejemplo, si decides gastar 250 euros en comestibles al mes o 50 euros en ropa, puedes comprobar cuánto has gastado ya ese mes y cuánto puedes gastar todavía hasta final de mes..
Pero, ¿cómo elaborar un presupuesto?
Hay muchas maneras de crear un presupuesto. Mi mujer lo hace con lápiz y papel, mientras que yo he desarrollado una App para los dos que hace un seguimiento de todos los gastos que tenemos y los pone en diferentes categorías para que puedas visualizarlo.
La he llamado "Budgetwise" y pronto pondré el código disponible para que todo el mundo pueda usarla. Quizás también lo ponga en Google Play en algún momento ^^ .
4. Crear un fondo de emergencia
Un fondo de emergencia actúa como un colchón financiero que puede mantenerte a flote en un momento de necesidad sin tener que endeudarte más.
Si alguna vez has necesitado endeudarte, conoces la sensación de no tener suficiente para comprar algo que necesitas (o quieres).
En ese caso, es vital tener algo de dinero reservado, para no tener que pedir dinero a otras entidades y acabar pagando mucho más.
Por eso es importante reservar algo de dinero para estas situaciones. Si estás ahorrando para algo específico como un coche o una casa, entonces es importante cumplir con el objetivo de tratar de comprar los activos o al menos la entrada de los activos sin utilizar el crédito.
Sin embargo, si actualmente no tienes deudas, sigue siendo importante que ahorres entre 3 y 6 veces tu sueldo en una cuenta separada para posibles emergencias. Estos ahorros no tienen por qué estar en cualquier sitio sin generar ingresos, sino que pueden estar en un lugar seguro y flexible mientras generan unos ingresos fijos, al tiempo que te permiten retirarlos en un par de días sin coste alguno o a bajo coste.
Por ejemplo, tengo una gran parte de mis ahorros flexibles invertidos en monedas estables que están apostadas y producen recompensas, pero que puedo retirar en cualquier momento sin tener que pagar comisiones adicionales (esto me da entre un 8 y un 12% de APY, que se recompensan diariamente).
He estado usando más de 10 Crypto exchanges desde que empecé a ser mi propio banco en 2015 y recomendaría los siguientes por tener las comisiones más bajas, las mayores recompensas al apostar así como muchos productos financieros asociados a ellos (he añadido un enlace de afiliado para cada uno de ellos, que te dará desde 10 USD, 25 USD o el 10% de todas mis comisiones una vez que te registres)
Sin embargo, si no quieres usar Crypto, esto también es posible hoy en día en muchos de los bancos en línea como Revolut, que ofrece alrededor de 4% en mantener sus euros a una cuenta flexible. Aquí también puedes crear tu cuenta mientras me ayudas a conseguir una recompensa de afiliación usando este enlace de Revolut.
5. Aumente sus ingresos
Busca formas de aumentar tus ingresos, ya sea a través de un trabajo mejor pagado, un trabajo secundario o flujos de ingresos pasivos. Más ingresos significan más capacidad para pagar deudas e invertir en tu futuro. Invertir es una de las mejores formas de conseguir un aumento de los ingresos que acompañe al creciente coste de la vida, ya que suele seguir el ritmo de la inflación cuando se promedia a lo largo del tiempo. Sin embargo, para invertir lo suficiente como para conseguir un aumento notable de los ingresos, es necesario tener unos ingresos decentes que permitan reservar una parte del sueldo. Hoy en día, gracias al mundo en línea, hay muchas formas de tener un trabajo secundario. Aparte de la fuente normal de ingresos puede, por ejemplo:
Cuidar y pasear perros
Trabajar por cuenta propia
Servicios técnicos
Senior sentado
Canguro y cuidado de niños
Enseñanza de idiomas en línea, como a través de Italki o babel.
Autopublicación de libros electrónicos
Cursos y formación en línea
Canal YouTube
Marketing de influencers
Alquilar una vivienda o un coche
Traducir en línea
Escribir un blog (que es lo que estoy intentando hacer ;)) Y muchos más. Yo podría escribir un futuro artículo sobre la mayoría de las recompensas de lado hustles para 2024 :) hágamelo saber si le gustaría que en los comentarios a continuación.
6. Invertir en educación financiera
El conocimiento es poder. Infórmese sobre finanzas personales, estrategias de inversión y planificación financiera para tomar decisiones informadas que se alineen con sus objetivos de libertad financiera.En mi caso, he estado haciendo esto, primero como un hobby, pero actualmente leo mucho, ya que me he dado cuenta de que saber cómo invierten otras personas da buenas ideas sobre estrategias.
Algunos de los que en mi opinión son los mejores libros de finanzas del siglo XXI y que recomendaría a cualquiera que se inicie en este tema son los siguientes. También puedes consultar un resumen de estos libros y mis principales consejos financieros de todos ellos aquí.
La psicología del dinero, por Morgan Housel
Padre rico, padre pobre, de Robert T. Kiyosaki
El millonario de al lado, por Thomas J. Stanley
7. Automatizar el ahorro y las inversiones
Configure transferencias automáticas a sus cuentas de ahorro e inversión.De este modo, se asegurará de ir acumulando riqueza a lo largo del tiempo.
Esto es especialmente útil si lo haces a principios de mes, o incluso como parte de tu nómina. Esto te permitirá no gastar el dinero que quieres invertir y cumplir así tus objetivos.
Por supuesto, tendrás que adaptarte para sobrevivir durante el mes sin tener que retirar el dinero invertido. Sin embargo, yo recomendaría mantener un poco del dinero en activos flexibles que te den menos rentabilidad pero que puedas retirar eventualmente cuando haya una emergencia.
Como ya he mencionado, tengo una gran parte de mis ahorros flexibles invertidos en monedas estables que están apostadas y producen recompensas, pero que puedo retirar en cualquier momento sin tener que pagar comisiones adicionales (esto me da entre un 8 y un 12% de APY, que se recompensan diariamente).
8. Vive por debajo de tus posibilidades
Adopta un estilo de vida que sea sostenible con tus ingresos sin depender del crédito.Esto puede significar hacer algunos sacrificios ahora, pero te llevará a una mayor seguridad financiera en el futuro.
No estoy hablando de vivir comiendo sólo arroz blanco el resto de tu vida en un apartamento de 10m2. Puedes llevar una vida normal pero debe saber cuánto dinero le queda en su cuenta para cada categoría de su vida. Esto está muy relacionado con el concepto de Presupuesto. Digamos que has decidido gastar un máximo de 300€ al mes en comida y estás a 1 semana de terminar el mes y considerando si ir a un restaurante pero ya has gastado 250€ de estos 300€. Por supuesto, puede tomar el dinero de otras categorías de su presupuesto y utilizarlo, sin embargo, dado que salir a cenar es un lujo, puede simplemente cocinar un par de días más y ahorrar lo suficiente para seguir viviendo por debajo de sus posibilidades..
9. Establecer objetivos financieros claros
Define qué significa para ti la libertad financiera y establece objetivos específicos, medibles, alcanzables, relevantes y sujetos a un plazo para guiar tu viaje.
Para cada persona, la libertad financiera puede significar algo diferente. Para algunos significa simplemente tener lo suficiente para vivir cómodamente y saber que se puede llegar a fin de mes con comida suficiente para la familia, para otros significa poder comprar la mayoría de las cosas que quieren, y para otros significa tener dinero suficiente para no tener que trabajar más.
Sea cual sea tu concepto de libertad financiera, la idea es ir hacia una meta. La mayoría de los libros que he mencionado antes recomiendan tener ese objetivo, ya que te mantiene motivado para conseguirlo. Especialmente, cuando dicho objetivo está relacionado con el tiempo, porque intentarás conseguirlo en tu propio plazo realista.
10. Manténgase informado y flexible
Manténgase al día de las noticias financieras y esté preparado para ajustar su plan financiero cuando sea necesario.En este mundo en constante cambio, las cosas cambian rápido y a veces drásticamente. Por eso, es importante mantenerse informado. Por ejemplo, cuando se avecina una crisis o se prevé una inflación elevada, puede adaptar sus decisiones financieras para proteger su dinero en sus inversiones o intentar invertir en lo más hondo de la crisis para obtener mayores rendimientos..
El camino hacia la libertad financiera no siempre es recto, y la flexibilidad puede ayudarle a sortear cualquier bache que encuentre en el camino.
Conclusión
Siguiendo estos pasos, puede crear una base sólida para la libertad financiera. Recuerda, no se trata sólo de evitar las deudas; se trata de construir un futuro lleno de esperanza y posibilidades.
Gracias por leerme y déjame saber tu opinión sobre este artículo en los comentarios a continuación
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